Gå i pension vid 62: nya reglerna för pensionsåldern

Ja, det går att gå i pension redan vid 62 — men det bygger i de flesta fall på de nya reglerna för tjänstepension, inte på att pensionsåldern för den allmänna pensionen sänks. De två delarna av pensionen styrs av olika regler och åldrar, och det är den skillnaden som avgör om 62 år faktiskt är realistiskt för dig. Det här är allmän information, inte personlig rådgivning.

Den nya regeln som gör det möjligt att gå i pension vid 62

Sedan årsskiftet gäller en flexregel som gör tjänstepensionen betydligt smidigare att planera kring. Den innebär att du kan pausa eller förlänga utbetalningen av tjänstepensionen under de fem första utbetalningsåren, i stället för att vara låst vid ett uttag som löper på oavbrutet.

Pensionsekonomen Håkan Svärdman på Folksam har räknat på hur regeln kan användas för att gå i pension tidigare. Den som har haft höga avsättningar till tjänstepensionen och byggt upp ett rejält kapital kan i hans exempel börja ta ut full tjänstepension redan vid 62 års ålder, fördelat på tio år — vilket kan ge så mycket som 89 procent av slutlönen. Fem år senare, vid 67 (riktåldern), pausas uttaget och det återstående tjänstepensionskapitalet fördelas om till ytterligare tio år. Samtidigt börjar den allmänna pensionen betalas ut. Resultatet blir en jämn, hög inkomst — motsvarande omkring 95 procent av tidigare lön — ända till 77 års ålder. Väljer du i stället att jobba längre, till exempel till 67 år, blir den slutliga pensionen väsentligt högre än om du tar ut pensionen tidigt.

Upplägget fungerar dock bäst om du har en premiebestämd tjänstepension och en lön över intjänandetaket (drygt 54 000 kronor i månaden). Har du i stället en äldre förmånsbestämd tjänstepension och en lägre lön blir kompensationsgraden betydligt lägre, och det kan tvinga fram större besparingar på löpande utgifter.

Vid vilken ålder kan du ta ut allmän pension?

Det finns ingen fast åldersgräns för allmän pension längre — i stället styrs minimiåldern av födelseår. 62 år var den lägsta åldern bara för dig som är född 1959 eller 1960. För senare årskullar höjs gränsen stegvis: 63 år gäller för de flesta som är aktuella i dag, och nästa höjning till 64 år är redan inplanerad. Ju yngre du är, desto senare kan du alltså pension tidigast börja tas ut. Samma logik gäller garantipension och bostadstillägg, som för äldre årskullar kunde betalas ut redan vid 66 år men för yngre årskullar flyttas fram mot 68 år i takt med att riktåldern höjs.

Den allmänna pensionen består i sin tur av två delar: inkomstpension, som är den största delen, och premiepension, den mindre del som du själv kan välja fondplacering för. Båda delarna styrs av samma åldersgränser för uttag.

Det är en viktig anledning till att den nya flexregeln för tjänstepension blivit så uppmärksammad: den öppnar en väg till att sluta jobba vid 62 även för den som enligt sitt födelseår ännu inte har rätt till allmän pension.

Vad är riktålder — och varför är den viktig?

Sedan 2026 styrs pensionssystemet av en riktålder, en ålder som Pensionsmyndigheten räknar fram utifrån den förväntade medellivslängden för din årskull. Riktåldern har två viktiga funktioner: den markerar när pensionen anses fullt intjänad, och den avgör när garantipension och bostadstillägg tidigast kan börja betalas ut.

Den allmänna pensionen kan tas ut tidigast tre år före din riktålder, men garantipension och bostadstillägg måste vänta till själva riktåldern. Eftersom medellivslängden fortsätter öka kommer riktåldern att höjas ytterligare för yngre årskullar — den som är 30 år i dag kan behöva vänta till omkring 69 år för att få en fullständig pension i nivå med tidigare generationers.

Gäller samma sak för alla — till exempel kommun- och regionanställda?

Reglerna kring tjänstepension varierar mellan kollektivavtal, och förändringarna följer inte alltid samma tidtabell som den allmänna pensionen. Ett exempel: från och med 1 januari 2026 höjs lägsta åldern för att ta ut tjänstepension för anställda inom kommun och region från 60 till 62 år, som en direkt följd av den höjda riktåldern. Den som redan fyllt 60 år och ansökt om uttag under 2025 påverkas inte, men den som fyller 60 år under 2026 måste vänta till 62.

Innan du planerar en tidig pensionering är det därför nödvändigt att kontrollera exakt vilket kollektivavtal du omfattas av, snarare än att utgå från generella siffror.

Vad ska du tänka på innan du går i pension tidigt?

Att gå i pension vid 62 kräver noggrann planering, oavsett om det sker via flexregeln för tjänstepension eller genom eget sparande:

• Skatten är högre före 67. Den som tar ut pension innan 67 års ålder får inte det förhöjda grundavdraget, vilket kan innebära upp till 3 000 kronor mer i skatt varje månad.
• Garantipension och bostadstillägg kommer senare. De blir tillgängliga tidigast vid riktåldern, inte vid 62 — den som saknar annan inkomst under mellanperioden behöver täcka det gapet själv.
• Kapitalet ska räcka längre. Efter att tjänstepensionen tagit slut, ofta vid 77 års ålder i Svärdmans exempel, återstår enbart den allmänna pensionen. Det är därför klokt att bygga upp ett eget sparande som komplement, till exempel genom ISK eller aktiedepå beroende på hur du vill placera pengarna.
• Ränta-på-ränta-effekten gynnar den som börjar tidigt. Ett kompletterande sparande som får verka under lång tid kan göra stor skillnad för hur trygg en tidig pension blir — så fungerar ränta på ränta i praktiken.
• Prata med arbetsgivaren och facket. Detaljerna kring flexregeln och kollektivavtalets villkor skiljer sig åt, och det är sällan möjligt att räkna på egen hand utan att känna till exakt vad som gäller för just din tjänstepension.

Kom ihåg

Pensionsregler ändras över tid, och den exakta ålder som gäller för dig beror på ditt födelseår, ditt kollektivavtal och din tjänstepensionsform. Uppgifterna i den här artikeln är allmänna och ersätter inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid aktuella regler hos Pensionsmyndigheten eller din pensionsförvaltare innan du fattar beslut om att gå i pension tidigt.